Kleinkredit – die Anleihe für den kleinen Bedarf
Wer mit finanziellen Engpässen zu kämpfen hat oder sich etwas gönnen möchte, weiß die Möglichkeit eines Kleinkredits zu schätzen. Viele Banken bieten einen Kleinkredit an und die Prozedur ist unkomplizierter als bei einem Darlehen. Wir gehen in diesem Ratgeber genauer auf den Kleinkredit ein, erklären die einzelnen Schritte bis zur Kreditbewilligung und geben Tipps für den Kreditantrag.
Die Definition eines Kleinkredits
Zwar gibt es für den Kreditbetrag keine gesetzliche Festlegung, doch im Bankenwesen haben sich Beträge bis etwa 5.000 Euro für den Kleinkredit eingependelt. Als günstiger Kleinkredit für Überbrückung muss dieser vom Minikredit und Mikrokredit abgegrenzt werden. Beim Minikredit sind die Beträge noch geringer und belaufen sich auf eine Kreditsumme im Hunderterbereich. Der Mikrokredit ist hingegen eine Anleihe für Gewerbetreibende. Hier liegt die Höchstsumme bei 25.000 Euro. Im Gegensatz zum Mikrokredit ist der Kleinkredit ein Privatkredit und grundsätzlich ein freier Kredit. Damit steht der ausgezahlte Kreditbetrag für Kreditnehmer zur freien Verfügung, sodass sie das Geld nach eigenem Ermessen verwenden können.
Die Vorteile eines Kleinkredits
Die freie Verwendung ist ein wichtiger Vorteil für Kreditnehmer, für die der Kleinkredit eine schnelle und flexible Lösung für angestrebte Ausgaben aller Art ist. Damit verschafft der Kleinkredit finanzielle Freiheit. Die Laufzeiten sind überschaubar, sodass der Kleinkredit rasch abbezahlt ist. Da Banken das Ausfallrisiko gering einstufen, sind die Zinsen meistens günstiger als bei größeren Anleihen. Dieses Vertrauen in die Tilgungsfähigkeit der Kreditnehmer erhöht gleichzeitig die Wahrscheinlichkeit einer Kreditbewilligung.
Die Nachteile eines Kleinkredits
Nicht alle Banken bieten einen Kleinkredit an, was die Auswahlmöglichkeiten reduziert. Aus Sicht der Banken rentiert sich dieses Modell aufgrund der überschaubaren Summen kaum. Dennoch lernen immer mehr Banken das Angebot eines Kleinkredits im härter gewordenen Konkurrenzkampf um die Kundengunst schätzen. Trotz der einfachen Zugänglichkeit bleibt Kunden die Bonitätsprüfung nicht erspart. Angebote wie „Kleinkredit ohne Schufa“ sind deshalb unseriös.
So geht der Kreditantrag
Um an einen Kleinkredit zu gelangen, stellen Kunden den Kreditantrag bei einer Bank. Für die Verifizierung besuchen sie entweder das Finanzinstitut oder nehmen an einer angebotenen Video-Identifikation teil. Beim Verfahren Video-Ident erhalten Kunden einen Link, auf dem sie zu einem zuständigen Mitarbeiter weitergeleitet werden, mit dem sie per Video-Telefonie kommunizieren. Dort halten sie den Personalausweis in die Kamera. Die Bank verfügt über einen Scanner, der die Daten des Personalausweises einlesen kann. Typische Dokumente, welche die Bank für den Kreditantrag benötigt, sind Kontoauszüge und Einkommensnachweise.
Typische Fälle für einen Kleinkredit
Das Leben ist bekanntlich kein langer, ruhiger Fluss. Es kann immer etwas kaputtgehen, darunter solch unverzichtbare und teure Gegenstände wie das Auto, der Computer, das Fahrrad bzw. E-Bike, der Kühlschrank oder die Waschmaschine. Andere typische Fälle sind Haushaltsreparaturen aufgrund technischer Störungen oder Unwetterschäden.
Wenn unerwartete Rechnungen ins Haus eintrudeln, können nicht alle rechtzeitig beglichen werden. In anderen Fällen benötigt das Kind eine Starthilfe, zum Beispiel für den Start ins Studentenleben, oder es wird eine Hochzeit oder ein Jubiläum organisiert. Vielleicht benötigt man auch gerade einen Anwalt.
Andere Kreditnehmer sind froh um diese Option, die sich einen besonderen Wunsch erfüllen möchten. Sie freuen sich deshalb über zusätzliches Geld für eine Kreuzfahrt oder einen Traumurlaub. Auch Wellnessprogramme und manche Ausrüstungen für den Sport-, Hobby- oder Heimwerkerbedarf sind teuer, sodass Kreditnehmer eine flexible Unterstützung beanspruchen.
Der richtige Umgang mit dem Kleinkredit
Waschechte Puritaner würden hier widersprechen, aber nicht nur „vernünftige“ Ausgaben rechtfertigen die Kreditaufnahme, sondern auch die Verwirklichung persönlicher Wünsche und Träume. Schließlich besteht das Leben nicht nur aus Arbeit und Pflicht, worauf schon das heute gängige Ideal der Work-Life-Balance hinweist. Dennoch sollten auch Kleinkredite sicher zurückgezahlt werden, sodass Kreditnehmer gut beraten sind, ihre finanziellen Möglichkeiten zu überprüfen.
Wichtig ist weiterhin, dass sie die gleichzeitige Tilgung von mehreren Krediten nach Möglichkeit vermeiden. Denn schnell schätzt die Bank ein solches Verhalten als flatterhaft ein, was sich in einer geringeren Wahrscheinlichkeit für die Kreditbewilligung bei zukünftigen Anleihen und in einer geringeren Bonität niederschlagen kann. Außerdem steigt mit jeder zusätzlichen Anleihe das Risiko der Nichtrückzahlung, was bekanntlich schlimme Folgen haben kann, wie den Einstieg in eine Verschuldungsspirale.
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