Wie lassen sich Kreditfallen vermeiden?
Kreditsuchende sehen sich einem schier riesigen Angebot gegenüber. Viele Finanzdienstleister und Banken locken ihre Kunden mit günstigen Zinssätzen. Doch oft sind diese nur Kunden vorbehalten, welche gewisse Kriterien erfüllen, daher werden sie auch oft als Schaufensterkredite bezeichnet. Erkundigt man sich dann nach einem möglichen Kredit, wird man dann oft mit völlig anderen Konditionen konfrontiert. Generell gibt es für Kreditnehmer einiges zu beachten um bei der Wahl des Kredits auch an den richtigen Anbieter zu gelangen.
Zeitdruck vermeiden
Wer unter Zeitdruck steht macht allgemein mehr Fehler. Daher ist auch beim Kreditantrag frühzeitiges Planen von Vorteil. Wer sich ausreichend Zeit nimmt die verschiedenen Kreditanbieter zu vergleichen und seinen Finanzbedarf realistisch kalkuliert, der hat die besten Chancen an ein faires Angebot zu kommen. Wer hingegen übereilt auf ein erstbestes Kreditangebot eingeht wird meist zu viel für den Kredit bezahlen. Je genauer man sich über die einzelnen Tarife informiert, desto sicherer lässt es sich vermeiden in eine Kreditfalle zu geraten.
Finanzplan aufstellen
Vor der Kreditbeantragung sollte man sich einen möglichst realistischen Finanzplan aufstellen. Neben den Beträgen die monatlich zu entbehren sind, sollten auch unvorhergesehene Ereignisse wie Krankheit oder Arbeitsausfall in die Kalkulation mit einbezogen werden.
Effektiver Jahreszins
Der effektive Jahreszins ist der Hauptfaktor bei der Wahl des richtigen Anbieters aber nicht der einzige. Je niedriger der Effektivzins, desto günstiger ist das Darlehen im Allgemeinen. Je nach Bonität des Kreditnehmers kann dieser Zins variieren. Hier kann es also sein, dass der jeweilige Kredit nur unter gewissen Bedingungen zu dem angebotenen Zinssatz zu haben ist.
Teils hohe Bearbeitungsgebühren
Viele Banken und Kreditinstitute erheben zudem Bearbeitungskosten. Diese kann schon mal bis zu 2% des Gesamtkreditvolumens betragen. Ein Kreditangebot mit einem niedrigen effektiven Jahreszins kann so unter Umständen durch die Bearbeitungsgebühren teurer werden, als entsprechende Angebote mit höheren Effektivzinsen ohne Bearbeitungsgebühr. Auch hier lauern also potenziell versteckte Kosten.
Laufzeit so gering wie möglich halten
Oft werden Kreditnehmern längere Laufzeiten vorgeschlagen als nötig. Die geringeren Monatsraten sind dabei für viele ein überzeugendes Argument. Dabei vergisst man schnell, dass sich die Gesamtkosten des Kredits meist verringern, wenn man kürzere Laufzeiten wählt. Auch die Möglichkeit einer frühzeitigen Tilgung sollte überprüft werden.
Vorsicht bei flexiblen Zinssätzen
Weiterhin sollte man darauf achten nur Kreditverträge zu festen Zinssätzen abzuschließen. Verträge mit flexiblen Zinssätzen haben zwar meist einen geringeren effektiven Jahreszins, beinhalten aber das Risiko, dass sich der Zinssatz im Verlauf der Vertragsbindung zum Nachteil des Kreditnehmers entwickelt. Flexible Zinssätze sind nicht kalkulierbar und bergen nur unnötiges Risiko.
Kreditrechner nutzen
Wer auf der Suche nach einem geeigneten Kredit ist, sollte sich auf jeden Fall der Hilfe eines Kreditrechners bedienen. Internetseiten wie Onlinekredite.org bieten solche Kreditrechner an. Ein Kreditrechner hilft einem dabei den Überblick zu behalten und sucht einem nach Angabe gewisser Kriterien automatisch den günstigsten Tarif.
Sofern man keinen Kredit gewährt bekommt, sollte man sich unter keinen Umständen auf zweifelhafte Kreditangebote einlassen. Wie überall tummeln sich auch in dieser Branche einige schwarze Schafe, die ihre Geschäfte auf dem Rücken von gutgläubigen Menschen machen. Wenn die zu tragenden finanziellen Belastungen zu groß werden, sollte man sich schnellstmöglich an einen professionellen Schuldenberater wenden.
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