Neue Finanzierungsformen erobern das Internet

Das Kreditgeschäft traditioneller Banken wird nicht mehr voll und ganz der Realität und Lebenssituation vieler Menschen gerecht. Wer beispielsweise als Student oder als junger Selbständiger einen schnellen Kredit zur Überbrückung oder zum Ausbau des Geschäftsbetriebes braucht, hat es schwer, einen klassischen Bankkredit bei seiner Hausbank zu bekommen.

Genauso sieht es aus, wenn ein Schufa-Eintrag noch Jahre später die „Kreditwürdigkeit“ mindert, obwohl zwischenzeitlich alle Schulden getilgt wurden. In diese Lücke springen neue Finanzierungsformen im Internet ein.

Dabei handelt es sich zum Beispiel um Kleinkredite und Kredite mit kurzen Laufzeiten Kredite zur Überbrückung bis zum nächsten Geldeingang oder sogenannte P2P-Kredite von privaten Anlegern. Das Besondere: Bei den neuen Finanzierungsformen sind oft keine klassischen Kreditinstitute zwischengeschaltet.

Minikredite mit kurzen Laufzeiten

Laut Mikrokredit24.net zeichnen sich sogenannte Minikredite dadurch aus, dass die Kreditsumme von vornherein nach oben begrenzt ist. Üblich sind beispielsweise Beträge zwischen 100 bis 3.000 €. Die Laufzeit ist zudem auf 15 bis zu 60 Tage begrenzt. Anbieter sind Unternehmen wie Vexcash, Cashper oder Xpresskredit.

Die Minikredite, machmal auch Mikrokredite genannt, lohnen sich vor allem für diejenigen, die schnell etwas Geld benötigen, etwa weil dringend eine Waschmaschinen- oder Autoreparatur bezahlt werden muss. Kreditnehmer, die sich für einen Minikredit entscheiden, müssen genau wissen, dass sie den Kredit in ein paar Wochen zurückzahlen können.

Die Zinsen für einen solchen Minikredit sind oft sehr hoch. Das liegt auch daran, dass bei kleinen Kreditkrediten auf eine Schufa-Abfrage verzichtet werden kann. Die gegenüber normalen Ratenkrediten höheren Zinsen dienen als Ausgleich für das mit der Kreditvergabe eingegangene Risiko. Daher können auch Arbeitslose mit ALG I, Studenten oder Angestellte in der Probezeit einen Minikredit beantragen.

Die Antragstellung und Kreditentscheidung erfolgt in der Regel komplett online. Gegen eine zusätzliche Gebühr kann der Kredit oft innerhalb von Stunden ausgezahlt werden. Im Einzelfall müssen jedoch zusätzliche Unterlagen für die Kreditentscheidung beigebracht werden.

P2P-Kredite

P2P-Kredite (Peer-to-Peer-Kredite) sind Kredite die über Kreditplattformen von privaten Investoren vergeben werden, was auch als Crowdlending bezeichnet wird. Private Kreditnehmer aber auch kleine Unternehmen oder Startups können ihren Finanzierungswunsch auf der P2P-Kreditplattform vorstellen.

Private Anleger können anhand der Angaben und Konditionen entscheiden, ob sie in das „Kreditprojekt“ investieren wollen. Die P2P-Kreditplattformen wirken als Vermittler zwischen Kreditnehmern und Anlegern und erhalten dafür eine Provision.

Kreditnehmer können bei P2P-Plattformen wie Auxmoney, Mintos Kredite zwischen 1.000 und 50.000 € beantragen. Die Konditionen richten sich nach der Bonität des Kreditnehmers, der Kredithöhe und der Laufzeit der Kredite.

Kennzeichnend ist, dass viele verschiedene Anleger einen Kredit finanzieren. Sie teilen sich also das Risiko eines Zahlungsausfalls. Investitionen in mehrere Kredite sind ebenfalls möglich.

Der Vorteil für die Anleger ist, dass sie die Chance auf eine höhere Rendite haben, als sie bei Tages- oder Festgeldanlagen bekommen würden. Die durchschnittlichen Renditen betragen 5 % bis 12 %, spiegeln aber auch das Risiko verspäteter Zahlungen oder einen Totalausfall wieder.

Kreditnehmer können selbst dann einen Kredit erhalten, wenn sie bei Banken keinen Kredit erhalten würden. In der Regel müssen sich Kreditnehmer einer Bonitätsprüfung unterziehen. Das heißt, dass ein gewisses Mindesteinkommen benötigt wird und keine harten Schufa-Merkmale wie eine Privatinsolvenz oder laufende Vollstreckungsmaßnahmen vorliegen dürfen. Die Kreditkonditionen liegen bei normaler Bonität über denen, die Banken für Ratenkredite offerieren. Ein Grund hierfür ist die Provision von mindestens 1 % der Kreditsumme, die an die P2P-Plattform gezahlt werden muss.

Die 10 wichtigsten Fragen zu Finanzen

Lesen Sie die hilfreichen Antworten und Tipps zu den 10 wichtigsten Fragen zum Thema Finanzen