So finden Unternehmen den passenden Kredit

Kreditangebote für Unternehmen gibt es wie Sand am Meer, daher ist es sehr wichtig genau hinzuschauen und so viele Angebote wie möglich zu vergleichen. Um den passenden Unternehmer Kredit zu finden, müssen Voraussetzungen, Wünsche und Realisierbarkeit beachtet werden.

Eigene Recherche oder Beratung?

Unternehmer können Finanzexperten mit der Angebotssuche und Analyse beauftragen, allerdings haben die wenigsten Geld für eine solche Dienstleistung oder schlicht keine Lust für etwas Geld zu investieren, was im Grunde auch schnell selbst erledigt werden kann.

Die Suche beginnt meist Online. Gängige Suchmaschinen wie Google bieten eine einfache Möglichkeit unterschiedliche Angebote zu finden. Aber Achtung: Vor und nach relevanten Suchergebnissen befinden sich sogenannte "Anzeigen" die auch als solche markiert sein müssen. Anbieter bezahlen also dafür, angezeigt zu werden - dies hat keine Aussagekraft zur Seriosität oder Nützlichkeit des Angebotes. Suchende sollten sich also auf die Suchergebnisse konzentrieren, die durch Relevanz entstehen.

Unternehmer sollten möglichst gute Suchbegriffe verwenden, denn so ist gewährleistet das nur solche Angebote offeriert werden, die der Betrieb auch tatsächlich benötigt.

Voraussetzungen die erfüllt werden müssen

Um in den Genuss eines Unternehmerkredites zu kommen, müssen einige Voraussetzungen vorliegen. Dazu zählt neben der Volljährigkeit auch eine gewisse Dauer des Bestehens der Unternehmung. In der Regel werden Unternehmen, die innerhalb der letzten drei Jahren gegründet wurden, keinen Kredit erhalten. Hier gibt es beispielsweise die Förderungen für Start-ups der KfW. Je nach Kreditgeber sind folgende Voraussetzungen gegeben:

Betriebszahlen zur Ermittlung der Rückzahlungssicherheit
aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung
aktuellen Kreditverpflichtungen und Auftragslage
Unternehmensplan
keinen negativen Schufa-Eintrag des Inhabers/Gesellschafters

Es können auch noch weitere Voraussetzungen erfüllt werden müssen. Das entscheidet dann aber im Einzelfall das Kreditgebende Unternehmen/die Bank. Gerade bei sehr hohen Summen, die in den Millionenbereich gehen werden, Kreditgeber sehr genau hinschauen.

Verwendungszwecke für Unternehmenskredite

Nicht immer ist ein Liquiditätsengpass Ursache, sich nach einem Kredit umzusehen. Frisches Kapital wird auch genutzt, um das Unternehmen für die Zukunft zu rüsten oder auszubauen. Weitere Gründe:

Finanzierung einer Neu- oder Umgründung
Anschaffen von Ausrüstung oder Ausstattung
Aufbau oder Erweiterung eines Fuhrparks
Alte, teure Kredite ablösen

Je nach Verwendungszweck unterscheidet man zwischen Investitionskredite, Avalkredite, Warenfinanzierungsdarlehen oder Kontokorrentkredite.

Unterschieden wird auch immer in kurzfristige und langfristige Kredite. Kurzfristige Firmenkredite haben eine Laufzeit von circa 121 Monaten und sind dafür gedacht schnell Kapital für Investitionen zur Verfügung zu haben. Beispielsweise, wenn ein Bauvorhaben mehr Geld benötigt und ansonsten der komplette Auftrag platzen würde.

Worauf bei einem Unternehmenskredit geachtet werden muss

Die unterschiedlichen Kreditkonditionen müssen immer miteinander verglichen werden. Neben der Höhe der Kredite kommt es auch auf die Laufzeit an. In der Regel verringert sich die monatliche Rate, wenn eine lange Laufzeit gewählt wird. Aber Achtung: Eine geringere Kreditrate bedeutet in der Regel auch, dass sich die gesamte Kreditsumme durch Zinsen erhöht.

Eine Zinsbindung sollte so lange wie möglich im Kreditvertrag vereinbart werden, das sorgt für Planungssicherheit! Weiterhin ergibt es Sinn, wenn die typische Vorfälligkeitsentschädigung aus dem Vertrag gestrichen wird. Weitere Punkte, die beachtet werden müssen:

Gebühren: Versteckte Gebühren sind ein beliebtes Mittel, um den Kreditnehmer das Geld aus der Tasche zu ziehen. Seriöse Banken halten sich nicht nur an gesetzliche Regelungen, sondern Punkten mit Transparenz.
Sicherheiten: Jeder Kreditgeber fordert Sicherheiten, Unternehmer sollten sich im Vorfeld Gedanken über diesen Punkt machen! Renommierten Unternehmen reichen meist gute Geschäftszahlen und ein langes Bestehen.
Zinsen: Oft werden Zinsen gekonnt ignoriert - hier ist ein Blick auf den "effektiven Jahreszins" wichtig. Auch die Bonität spielt eine große Rolle bei der Zinsgestaltung!

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